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商业保理：指债权人将其向债务人销售商品，提供服务，出租资产等产生的应收账款债权转让给保理商，从而由保理商向债权人提供融资，应收账款催收，应收账款管理，坏账担保等至少一种服务的商事行为。

也就是，A卖B买，B因为各种原因“暂时”不想付钱，银行／保理公司出来先垫付钱给A，但是要向B收取手续费。银行／保理公司在这里就充当了保理商。Zui后B只要把钱还给银行／保理公司外加一些手续费就行了，交易完成。

商业保理对企业来说并无负担，应收/应付账款本来就是企业产生贸易发生的账款，不会增加企业的资产负债率。同时，还能够提高的企业内部的金融流动能力，对融资企业（卖方）来说，保理服务解决了企业回款周期长，急需钱的问题。

一、商业保理业务有哪些优势：

1、行业门槛较低，监管较宽松，便于开展业务。

相比其他类金融机构如融资租赁和xiaoedaikuan，商业保理对注册资本要求适中，业务开展限制较小，在任意地区注册保理公司，即可在全国范围内开展业务，比较灵活。

2、保理业务对客户要求较低，适用企业广泛。

保理融资不需要企业提供担保或抵押，也不需要提交保证金，以买断应收账款的方式提供融资，主要依赖的是债务人(即货物买方)的信用，保理客户(卖方)信用并不是核查的关键。这极大地丰富了保理业务的适用范围，尤其是与大型企业有业务往来的中小企业，凭借对方较好的支付信用，能够比较轻松地获得融资，而无须担忧自身信用不足的问题。

3、保理业务杠杆率Zui高为10倍，能有效提高资金利用率。

在各大监管机构相继压低金融业杠杆率的情况下，保理行业依旧一枝独秀，享受Zui高10倍的杠杆，有效提高了保理企业的业务规模，有利于公司赚的较高利润。

4、源于贸易金融，紧贴供应链，促进各个环节企业共赢。

超过八成的保理企业以供应链核心企业为中心开展保理业务(即“反保理”)，为该大型企业的上游供应商、下游经销商提供相应的应收账款融资、预付款融资服务，大大缓解了上下游企业的资金压力，提升了整个供应链的效率。

二、保理公司提供哪些服务？

　　从国内保理的业务来说，卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。

1、贸易融资

　　这一点在上面有提到，卖方之所以和保理公司合作，就是能够实现贸易融资，缓解现金压力。这个优势也会在后面保理合作的好处的部分展开。

2、应收帐款的催收

　　应收帐款的催收是指保理商一般有专业人员和专职律师进行帐款追收。保理商会根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段等各种方式从债务人那里收回款项。

3、销售分户账管理

　　销售分户账管理是指在卖方续做保理业务后，保理商会根据卖方的要求，定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理。

4、信用风险控制与坏账担保

　　其中信用风险控制与坏账担保是指卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为债务人核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款，保理商可提供坏帐担保。

三、商业保理公司的服务范围：

①服务范围：商业保理、融资担保、信用管理、财务顾问；

②服务领域：商品流通、医疗销售、工程建设、项目投资；

③服务内容：贸易融资、融资担保、融通仓业务、应收帐款管理、帐款催收、坏帐担保、商业信用评估、信用管理；

针对卖方而言，国内保理业务的优点：

1、将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表。

2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售。

3、买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障。

4、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。

针对买方而言，国内保理业务的优点：

1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益。

2、节省开立银行chengduihuipiao、信用证等的费用。

编辑于 2021-11-10 15:03:1