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从中小企业的实际发展来看，很多企业因为受融资难、融资贵的影响，处于市场竞争弱势地位。供应链金融是一种实现上下游企业相互合作的融资服务模式，可以给中小企业提供动产抵押及信贷等服务，既可帮助中小企业得到银行贷款，又可降低金融企业贷款风险，具有较广的市场。

1 供应链金融概述

1.1 含义分析

供应链金融是金融机构、第三方物流与供应链上下游企业相互协作、发挥自身优势的过程，可以从整个产业角度考核中小型企业融资需求，进而给处于弱势地位的中小企业提供相应的融资服务。简而言之，一个特定商品的供应链主要由材料采购、中间制作或产品组成，通过销售渠道将产品销售给消费者，其中供应商、制造商、分销商与零售商及Zui终用户都是一个统一的整体。供应链中一些实力雄厚的企业经常在价格、账期等方面压迫下游企业，导致这些受压迫的企业很难实现金融融资，Zui后导致整个供应链失衡。

供应链金融由商业银行开发，主要对供应链链条上的融资企业服务，主要目的是保证供应链上所有企业的稳定运营，维持“产—供—销“链条的均衡发展，实现一个健康的产业生态系统。

1.2 特点

第一，供应链金融可以从核心企业自身出发，分析整个供应链情况，一方面可以将资金有效投入给发展弱势的上下游企业，解决供应链失调问题；另一方面，可以在下游企业的购销中融入银行信用，提高下游企业的市场地位，可以与其他供应链竞争者建立长期协作的关系，维持供应链的长期可持续发展。

第二，供应链金融可以从全新的视角评估中小企业信用风险。在供应链金融思想的引导下，银行可以全面评估中小企业的风险，转变了供应链交易评估模式，可以将众多中小企业都纳入到银行服务中。

1.3 构成要素

供应链金融是一个相对复杂的融资模式，需要多方企业的相互合作和协调。主要由金融机构、第三方物流企业、中小融资企业与供应链主导地位的核心企业组成。良好的市场竞争环境对企业相互协调发展具有很大的作用，也是供应链金融服务中比较重要的组成部分。

2 供应链金融的融资模式分析

2.1 应收账款融资模式

应收账款融资表示以未到期应收账款向金融机构办理融资的行为。基于供应链金融的应收账款融资，通常位于供应链上游债权企业融资。债务人、债权人、下游企业及银行都要参与到融资中，债务人担当反担保作用，当融资出现问题时，债务人可承担隐性损失，及时转移并降低了银行应承受的风险。此外，当商业银行给融资企业提供信用贷款之前，商业银行必须合理评估融资企业的风险，不仅要从交易风险、还款能力等方面进行考核，还要对中小企业自身发展状况进行分析。应收账款融资可以及时给融资企业提供短期信用贷款，解决了融资企业的资金难问题，促进了中小企业的健康发展，维持了供应链整体的运行。